「NISAを始めたいけれど、毎月いくら積み立てればいいんだろう？」
NISAについて調べていると、
- 月1万円では少なすぎる？
- 月3万円くらい必要？
- NISAの枠は全部使ったほうがいい？
- 貯金と投資、どちらを優先すればいい？
- 収入が多くない場合はいくらから始めればいい？
と、金額について悩むことがあります。
でも、最初に知っておいてほしいのは、「NISAは毎月○万円積み立てなければいけない」という決まりはないということです。
大切なのは、あなたの収入や生活費、貯金、将来の予定などを考えたうえで、無理なく続けられる金額を決めることです。
この記事では、NISAの積立投資をいくらから始めるか迷っているあなたに向けて、金額を決めるための5つの考え方をわかりやすく解説します。
NISAの積立投資はいくらから始められる？
NISAの最低積立金額の仕組みや、金融機関による違い、投資枠を使い切る必要がない理由について解説します。
まず気になるのが、「そもそもNISAは何円から始められるの？」ということではないでしょうか。
NISAの積立投資は少額から始められる
NISAのつみたて投資枠では、一定の対象商品を積み立てて投資できます。
実際の最低積立金額は金融機関によって異なります。
そのため、
「NISAを始めるなら、最初から毎月10万円必要」
というわけではありません。
少額から始められる金融機関もあるため、まずは自分が利用する金融機関の最低積立金額を確認してみましょう。
金融機関によって最低積立金額が異なる
NISAの制度自体が「毎月○円以上」という一律の積立額を決めているわけではありません。
金融機関によって、
- 最低積立金額
- 積立頻度
- 積立設定の方法
- 対応している商品
などが異なります。
そのため、証券会社などを選ぶときには、手数料や商品ラインナップだけではなく、自分が希望する金額で積立できるかも確認しておきましょう。
NISAの投資枠を使い切る必要はない
NISAには大きな非課税投資枠があります。
現在のNISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円で、2つを合わせて年間最大360万円まで投資できます。
また、生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。
ただし、
「枠があるから、全部使わなければいけない」
ということではありません。
たとえば、毎月1万円を積み立てるなら年間投資額は12万円です。
毎月3万円なら年間36万円。
これでもNISAを利用した資産形成はできます。
「いくらから」より「無理なく続けられる金額」が大切
投資で大切なのは、最初から大きな金額を投資することではありません。
あなたが、
「この金額なら家計を圧迫せず、長期間続けられそう」
と思える金額から始めることです。
たとえば月5,000円なら続けられるなら、まず5,000円から始める方法もあります。
投資に慣れてきて、
「もう少し積み立てても大丈夫そう」
と思ったら、後から金額を増やすことも考えられます。
最低積立金額は金融機関により異なり投資枠を使い切る必要もないため、「いくらから」よりも「無理なく続けられる金額」を重視することが大切である。
NISAの積立投資額を決める「5つの考え方」
毎月の積立額を具体的に決めるための5つの重要な考え方の全体像について導入します。
では、具体的にいくら積み立てるかを決めていきましょう。
考え方1｜毎月の収入と支出を確認する
家計の収入と支出のバランスを把握し、余裕があるからといって全額を投資に回さない重要性について解説します。
最初にやってほしいのが、あなたの家計を確認することです。
毎月、
手取り収入 − 生活費 − 固定費 − その他の支出
を考えてみましょう。
たとえば、毎月3万円程度の余裕があるからといって、3万円すべてを投資に回す必要はありません。
急な出費が発生することもあります。
そのため、まずは家計にどの程度の余裕があるのかを確認してください。
毎月の収入と支出を確認し、家計の余裕の有無を把握した上で投資額を検討することが重要である。
考え方2｜生活防衛資金を確保する
予期せぬ出費やトラブルに備えるための生活防衛資金を手元に残す必要性について解説します。
投資を始める前に、ある程度の現金を手元に残しておくことも大切です。
たとえば、
- 病気やケガ
- 仕事を休む
- 転職する
- 家電が壊れる
- 急な出費が発生する
など、予想していなかったお金が必要になることがあります。
投資商品は価格が変動するため、必要なときに必ず購入時の金額で売れるとは限りません。
だからこそ、
「近いうちに必要になるかもしれないお金」と「長期的に使わないお金」を分ける
ことが重要です。
予想外の出費やリスクに備えて生活防衛資金をあらかじめ確保し、すぐ使う可能性のあるお金と長期のお金を分ける必要がある。
考え方3｜近いうちに使うお金は投資に回さない
使用時期が決まっている資金を投資に回さないことの理由と、価格下落リスクへの備えについて解説します。
たとえば、
「2年後に車を買う予定がある」
「数年以内に引っ越す予定がある」
「結婚や住宅購入を予定している」
など、使う時期が決まっているお金があるとします。
そのお金まで投資に回してしまうと、必要な時期に価格が下落している可能性があります。
投資に回す金額を決めるときは、
「このお金は当面使わなくても大丈夫か？」
と考えてみましょう。
数年以内に使用する予定があるお金は、必要な時期の下落リスクを避けるため投資に回さないことが大切である。
考え方4｜価格が下落しても続けられる金額にする
一時的な価格下落に直面しても恐怖で投資をやめてしまわないための金額設定の考え方について解説します。
投資を始めると、必ずしも右肩上がりになるわけではありません。
たとえば、毎月3万円を積み立てていて、ある時点で評価額が大きく下落することもあります。
そのとき、
「怖くなって投資をやめてしまう」
のであれば、最初の投資金額が大きすぎた可能性があります。
もちろん将来の値下がり幅を正確に予測することはできません。
だからこそ、
「一時的に評価額が下がっても、冷静に続けられる金額か？」
を考えてみましょう。
価格が大きく下落した際にも恐怖でやめてしまわないよう、冷静に継続できる範囲内の金額に設定する必要がある。
考え方5｜長期間続けられる金額から始める
短期的な成果ではなく長期・積立・分散を意識し、途中で挫折しない持続可能な金額を選ぶ重要性について解説します。
NISAを使って資産形成をするなら、短期間で結果を出そうとするより、長期的な視点を持つことが重要です。
金融庁も、資産形成における基本的な考え方として「長期・積立・分散」を紹介しています。
たとえば、
月1万円を無理なく続ける
という方法と、
月5万円を始めたものの、半年後に家計が苦しくなってやめる
という方法では、単純に最初の金額だけを比較することはできません。
あなたにとって重要なのは、
「今いくら積み立てられるか」だけではなく、「これから無理なく続けられるか」
です。
短期的な金額の大きさよりも、将来にわたって長期間無理なく続けられる持続可能性を重視することが大切である。
NISAの積立投資額は毎月いくらが目安？
月5,000円から月5万円以上までの具体的な積立金額のイメージと、それぞれの特徴について解説します。
ここでは、具体的な金額をイメージしてみましょう。
月5,000円から始める場合
「投資は初めてだから、まずは小さく始めたい」
というあなたなら、月5,000円という選択肢があります。
年間では、
5,000円 × 12か月 ＝ 6万円
です。
大きな金額ではありませんが、投資の値動きを経験しながら、積立の習慣を作ることができます。
まず投資に慣れることを目的にするなら、少額から始める考え方もあります。
月1万円から始める場合
月1万円なら、
1万円 × 12か月 ＝ 年間12万円
です。
「貯金だけではなく、少しずつ投資も始めたい」
という場合に考えやすい金額でしょう。
もちろん、月1万円がすべての人に適しているという意味ではありません。
あなたの家計にとって無理がないかを確認しましょう。
月3万円から始める場合
月3万円なら、
3万円 × 12か月 ＝ 年間36万円
です。
月1万円よりも投資に回す金額は大きくなります。
一方で、生活費や貯金に回せるお金はその分減ります。
そのため、
「毎月3万円なら長期間続けられる」
と考えられるかが重要です。
月5万円以上積み立てる場合
月5万円なら年間60万円。
月10万円なら年間120万円です。
つみたて投資枠の年間投資枠は120万円なので、月10万円の積立で年間枠と同額になります。
ただし、つみたて投資枠を満額使うことが目標ではありません。
家計に余裕がないのにNISAの枠を埋めるために投資額を増やす必要はありません。
金額よりも家計とのバランスを優先しよう
積立額を考えるときに、
「SNSで月5万円積み立てている人がいるから、自分も5万円にしよう」
と考える必要はありません。
収入も支出も貯金額も、将来の予定も人によって違います。
あなたにとって月1万円が無理のない金額なら、それも一つのスタートです。
月5000円から10万円まで様々な目安があるが、他人の金額に惑わされず自身の家計とのバランスを最優先すべきである。
NISAの積立投資額を増やすタイミング
最初から無理をせず、ライフスタイルの変化や投資への習熟に合わせて積立額を増やすタイミングについて解説します。
最初から大きな金額を設定するのではなく、後から増額する方法もあります。
収入が増えたとき
昇給や転職などによって手取り収入が増えた場合、生活費に回しても余裕が残るのであれば、積立額の増額を検討できます。
ただし、収入が増えたからといって必ず投資額を増やす必要はありません。
固定費を見直して余裕ができたとき
スマートフォン料金、保険、サブスクリプションなどを見直して、毎月の支出が減ることもあります。
その結果、
「毎月1万円くらい余裕ができた」
のであれば、その一部を投資に回すことも考えられます。
投資に慣れてきたとき
投資を始めたばかりのころは、価格が上下するだけでも不安になることがあります。
しばらく積立を続けることで、
「これくらいの値動きなら大丈夫」
と自分のリスク許容度が少しずつわかってくることもあります。
そのうえで、家計にも余裕があるなら増額を検討しましょう。
無理に増額する必要はない
積立投資は、
「金額を増やすれば増やすほど正解」
というものではありません。
投資額が大きくなれば、価格が下落したときの金額ベースの損失も大きくなります。
「月1万円で十分続けられる」
のであれば、その金額を維持することも選択肢です。
収入増などで余裕ができたり投資に慣れたりした際に増額を検討すればよく、無理に金額を増やす必要はない。
NISAの積立投資で知っておきたい「5つの注意点」
NISA投資における元本割れリスクやSNS情報との向き合い方など、初心者が知るべき5つの注意点の全体像について導入します。
NISAを運用する上では、元本保証の有無や生活費との切り分けなど、初心者が押さえておくべき5つの注意点が存在する。
NISAだから元本割れしないわけではない
NISAは利益を非課税にする制度であり、元本保証や安全な預金ではないことについて解説します。
NISAは投資による利益を非課税にする制度です。
元本を保証する制度ではありません。
購入した商品が値下がりすれば、損失が発生する可能性があります。
「NISA＝安全な預金」と考えないようにしましょう。
NISAは税制優遇制度であって元本保証ではないため、安全な預金と誤認しないことが肝心である。
投資枠を使い切ることを目標にしない
非課税投資枠を埋めること自体を目的とせず、家計に合った金額を優先すべき理由について解説します。
NISAには年間の非課税投資枠があります。
しかし、
「枠を使わないともったいない」
と考えて、無理に投資額を増やす必要はありません。
あなたの家計に合った金額を優先しましょう。
非課税枠を使い切ることをノルマとせず、自身の家計状況に見合った投資額を最優先にすべきである。
生活費を投資に回さない
日々の生活に必要なお金を投資資金に充ててしまうことのリスクについて解説します。
投資に使うお金と、生活に必要なお金は分けて考えましょう。
家賃、食費、光熱費など、日々の生活に必要なお金まで投資してしまうと、急な支出が発生したときに困る可能性があります。
日々の生活に不可欠なお金を投資に回すと緊急時に対応できなくなるため、資金は明確に分ける必要がある。
短期的な値下がりで慌てて売らない
長期投資において、日々の短期的な値動きに動揺して方針を変えない心構えについて解説します。
投資を始めると、
「昨日より評価額が下がった」
「今月はマイナスになった」
という場面があります。
しかし、長期的な資産形成を目的としているなら、短期的な値動きだけで投資方針を変更するのではなく、当初の目的や投資期間を改めて確認してみましょう。
長期的な視点を持つことが重要であり、短期的な値下がりだけに惑わされて慌てて売却しないよう注意する。
SNSやランキングだけで積立額を決めない
他人のSNS投稿や積立額ランキングをそのまま自分の基準にしないための注意点について解説します。
SNSを見ると、
「毎月10万円積立」
「NISAで資産○○万円」
といった情報が目に入ることがあります。
でも、それはその人の収入や家計、資産状況を前提とした金額です。
あなたの適切な積立額を決める材料として、そのまま当てはめる必要はありません。
他人のSNSの金額やランキングは個人の状況に基づいたものであるため、自身の基準として鵜呑みにしない。
NISAの積立投資は「少額から始めて増やす」方法もある
金額に迷った際の解決策として、少額からスタートし段階的に金額を増やしていくステップについて解説します。
「いくらから始めればいいかわからない」
なら、最初から正解を決めようとしなくても大丈夫です。
まずは月5,000円でもいい
たとえば、
「まずは月5,000円で投資に慣れる」
というところから始める方法があります。
投資に慣れてくれば、商品の値動きや自分の感情も理解しやすくなります。
慣れてきたら月1万円に増やす
数か月続けてみて、
「このくらいなら家計にも問題ない」
と思えたら、積立額を増やす方法もあります。
たとえば、
5,000円 → 1万円
というように、段階的に増やしていく方法です。
家計に余裕ができたらさらに増額する
さらに収入が増えたり、支出が減ったりして余裕ができたら、
1万円 → 2万円 → 3万円
のように増やしていくこともできます。
重要なのは、
「今の自分に無理のない金額」
を基準にすることです。
長期・積立・分散を意識する
資産形成を考えるなら、
- 長期
- 積立
- 分散
という3つの考え方を知っておきましょう。
長期的に投資することで短期的な価格変動だけに左右されにくくなり、積立によって購入時期を分散できます。
また、複数の資産や地域などに分散することで、特定の投資先に集中するリスクを抑えることが期待できます。
ただし、これらを実践したからといって、損失がなくなるわけではありません。
最初は少額から始めて経験を積みながら段階的に増額していく方法をとることで、無理なく長期・積立・分散を実践できる。
NISAの積立投資はいくらから？よくある質問
最低積立額や変更・停止の方法、貯金との優先順位など、よくある疑問に対する回答をまとめます。
NISAは月1,000円から積立できる？
最低積立金額は金融機関によって異なります。
少額から積立できる金融機関もあるため、利用したい証券会社などのサービス内容を確認してください。
NISAは毎月いくら積み立てればいい？
全員に共通する正解はありません。
あなたの収入、支出、貯金、将来の予定、リスク許容度などを考えて、無理なく続けられる金額を設定することが大切です。
NISAの積立額は途中で変更できる？
多くの金融機関では積立設定の変更が可能ですが、具体的な変更方法や締切日は金融機関によって異なります。
変更したい場合は、利用している金融機関の案内を確認しましょう。
NISAの積立を一時的に止めることはできる？
金融機関によって具体的な仕組みは異なりますが、積立設定を変更・解除することができる場合があります。
収入が減ったときなどは、無理をして投資を続けるのではなく、家計を優先して考えることも大切です。
NISAの年間投資枠は使い切ったほうがいい？
使い切る必要はありません。
NISAの枠は「使わなければ損をするノルマ」ではありません。
生活に必要なお金を確保したうえで、余裕資金から投資額を考えましょう。
貯金とNISAの積立はどちらを優先すればいい？
役割が違います。
貯金は、近い将来に使うお金や、急な出費への備えとして重要です。
一方、NISAを利用した投資は、価格変動がある金融商品を通じて中長期的な資産形成を目指すものです。
そのため、
「貯金かNISAか」という二択ではなく、それぞれの目的に合わせてお金を分ける
という考え方ができます。
まとめ｜NISAの積立額は「無理なく続けられる金額」から考えよう
記事全体を通じて解説した、無理なく続けられる金額設定の重要성과 NISAの第一歩を踏み出すための総括を行います。
NISAを始めるとき、
「毎月いくら積み立てればいい？」
と悩むのは当然です。
でも、最初から大きな金額を設定する必要はありません。
大切なのは、
「あなたの家計で無理なく続けられるか」
です。
今回紹介した5つの考え方を振り返ってみましょう。
- 毎月の収入と支出を確認する
- 生活防衛資金を確保する
- 近いうちに使うお金は投資に回さない
- 価格が下落しても続けられる金額にする
- 長期間続けられる金額から始める
たとえば月5,000円でも、月1万円でも、月3万円でも構いません。
重要なのは、他の人の積立額と比べることではありません。
あなたの生活を守りながら、将来に向けて無理なく続けられる金額を考えること。
それが、NISAの積立投資を始めるときの第一歩です。
NISAの積立額は他者と比べるものではなく、自身の生活を守りながら無理なく長期間続けられる金額を選ぶことがすべての第一歩となる。
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NISAの積立額が決まったら、次は「どんな商品を選ぶか」を考えてみましょう。
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積立額が決まった後は、商品の選び方や口座の違いなど次に役立つ関連知識を学ぶことでスムーズに投資を進められる。
7日間でわかる！投資初心者のための「お金の基礎講座」
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- DAY1｜投資とは？
お金を増やす仕組みと投資の基本 - DAY2｜株式投資とは？
株を買うと何が起こるのか - DAY3｜投資信託とは？
初心者にもわかる投資信託の仕組み - DAY4｜NISAとは？
投資初心者が知っておきたい基本 - DAY5｜証券口座の選び方
自分に合った証券会社を考えるポイント - DAY6｜投資初心者の5つの注意点
知らないまま始める前に知っておきたいこと - DAY7｜自分に合った投資の始め方
無理なく資産形成を続けるための基本
「いきなり投資を始めるのは不安」
そう感じているなら、まずは知ることから始めてみませんか？
投資を始める前に、まず投資を知る。
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